初心者でも始められる「つみたてNISA」、「iDeCo」のやり方

資産運用に興味はあるものの、「どの制度を選べばいいのか」「どの金融商品が適しているのか」といった疑問や不安に悩まされていますよね？

本記事では、つみたてNISA、iDeCo、投資信託といった各種金融商品や制度をわかりやすく解説し、始め方を説明します。

マネックス証券を例にした具体的な手法に基づいて、初心者も安心して投資の世界に足を踏み入れることができます。

制度の選び方から資金の運用方法、考慮すべきポイントまで、資産運用に必要な全てを網羅したガイドです。

この記事を読むことで、自分に合った資産運用の方法を見つけ、将来的な資産形成やリタイアメントに備える強力な一歩を踏み出すことができます。

それではいってみましょう！

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つみたてNISAについて

つみたてNISAは以下の特徴があります。

• つみたてNISAは、日本国内に住む20歳以上の人が利用できる、非課税の投資枠です。
• つみたてNISAを利用するには、つみたてNISA口座を金融機関で開設する必要があります。
• つみたてNISAの利用期間は2042年12月末までとなっています。
• つみたてNISAは、長期的な分散投資ができるため、安定的な資産形成が可能であり、年40万円まで、総額800万円まで非課税で投資信託やETFを購入できるため、節税効果があるというメリットがあります。
• 一方で、非課税投資枠が少なく、運用商品が限られるため、大きな収益を得ることは難しいというデメリットもあります。また、積立投資でないと利用できない、損失が出た場合の税金対策ができない、1人1口座までしか開設できないなどの注意点もあります。

つみたてNISAのメリットとデメリット

つみたてNISAのメリットとデメリットは以下の通りです。

メリット

• 長期的な分散投資ができるため、安定的な資産形成が可能。
• 年40万円まで非課税で投資信託やETFを購入できるため、節税効果がある。
• 少額から始められるため、投資初心者でも始めやすい。
• 積立型なので、買いのタイミングに迷わない。
• ドル・コスト平均法で投資できるため、価格変動リスクを抑えながら利益を非課税にすることができる。

デメリット

• 投資なので、元本割れのリスクがある。
• 積立投資でないと利用できない。
• 損失が出た場合の税金対策ができない。
• 1人1口座までしか開設できない。
• 課税口座に保有している商品をつみたてNISA口座に移管できない。

iDeCoについて

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことであり、公的年金にプラスして給付を受けることができる年金制度です。

20歳以上65歳未満の公的年金の被保険者の方が加入できます。

iDeCoは、毎月掛金を積み立て、預金や投信信託など自分が選んだ商品で運用した後、原則60歳以降に年金として受け取ることができます。

iDeCoのメリット、デメリット

iDeCoのメリット、デメリットは以下の通りです。

メリット

• 掛金が全額所得控除できるため、税金が軽減される。
• 運用益が非課税で再投資できるため、税金がかからず、運用益を再投資することで資産形成が加速する。
• 受け取る際も一定額が非課税になるため、税金がかからず、受け取る額が増える2。
• 長期的な分散投資ができるため、安定的な資産形成が可能。
• 財形貯蓄や個人年金保険に比べて、運用益が高くなる可能性がある。

iDeCoのメリットとして、掛金が全額所得控除できるため、税金が軽減される点が挙げられます。また、運用益が非課税で再投資できるため、税金がかからず、運用益を再投資することで資産形成が加速するという点もあります。さらに、受け取る際も一定額が非課税になるため、税金がかからず、受け取る額が増えるという点もあります。長期的な分散投資ができるため、安定的な資産形成が可能であり、財形貯蓄や個人年金保険に比べて、運用益が高くなる可能性があるというメリットもあります。

デメリット

• 60歳まで掛金を引き出すことができないため、途中でお金が必要になった場合には引き出すことができない。
• 掛金の上限があるため、大きな収益を得ることは難しい。
• 運用商品が限られるため、自由度が低い。
• 一般NISAと比べて、非課税枠が少ないため、大きな収益を得ることは難しい。
• 運用益が非課税で再投資できるため、運用益を再投資することで資産形成が加速するというメリットがある一方で、運用益が高くない場合には、税金の軽減効果が低くなる。
• 運用商品の制限があるため、自分の投資スタイルに合わない商品がある場合には、運用効果が低くなる可能性がある。

iDeCoのデメリットとして、60歳まで掛金を引き出すことができないため、途中でお金が必要になった場合には引き出すことができない点が挙げられます。また、掛金の上限があるため、大きな収益を得ることは難しいという点や、運用商品が限られるため、自由度が低いという点もあります。さらに、運用益が非課税で再投資できるため、運用益を再投資することで資産形成が加速するというメリットがある一方で、運用益が高くない場合には、税金の軽減効果が低くなるという点や、運用商品の制限があるため、自分の投資スタイルに合わない商品がある場合には、運用効果が低くなる可能性があるという点もあります。

つみたてNISA・iDeCoのやり方

つみたてNISAのやり方は以下の通りです。

①つみたてNISA口座を開設する：金融機関や証券会社でつみたてNISA口座を開設します。必要な書類や手続きについては各金融機関の指示に従って進めてください。

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②掛金の設定：口座開設後、毎月の掛金額を設定します。つみたてNISAの掛金上限は年間40万円です。

③投資商品の選択：口座開設時に、投資信託やETF（上場投資信託）などの選択肢が提示されます。自分の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な商品を選びましょう。

④自動積立の設定：口座に自動積立を設定することで、毎月指定した金額が自動的に投資商品に積み立てられます。これにより、定期的な投資が可能となります。

⑤長期運用：つみたてNISAは長期的な分散投資を目的としています。投資商品の価格変動に左右されずに、定期的に積み立てることでリスクを分散し、長期的な資産形成を目指しましょう。

iDeCoのやり方は以下の通りです。

①iDeCo口座の開設：金融機関や証券会社でiDeCo口座を開設します。必要な書類や手続きについては各金融機関の指示に従って進めてください。

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②掛金の設定：口座開設後、毎月の掛金額を設定します。iDeCoの掛金上限は年間120万円です。

③運用商品の選択：iDeCoでは、自分で選んだ商品で運用を行うことができます。投資信託や公的年金積立金運用法人（GPIF）の運用商品などが選択肢としてあります。

④長期運用：iDeCoは長期的な積立投資を目的としています。定期的に掛金を積み立て、選んだ商品で運用を行い、原則60歳以降に年金または一時金として受け取ることができます。

つみたてNISA・iDeCoの注意点

つみたてNISAとiDeCoはそれぞれ異なる制度であり、同時に利用することも可能ですが、掛金の上限や運用商品の制限に注意が必要です。

口座開設や掛金の設定、運用商品の選択には自己責任があります。投資にはリスクが伴うため、自分の投資目標やリスク許容度に合わせた選択を行いましょう。

具体的な手続きや詳細な情報については、各金融機関や証券会社のウェブサイトや担当者に相談することをおすすめします。

つみたてNISA・iDeCoを学ぶ方法

つみたてNISA・iDeCoを学ぶには、以下の方法があります。

書籍やウェブサイトの情報を参考にする：「NISA・つみたてNISA・iDeCo プロの選び方教えてあげる！」や「2024年新制度対応版 世界一かんたんなNISAとiDeCoの得する教科書」など、書籍やウェブサイトには、つみたてNISAやiDeCoの基本的な情報や選び方、注意点などがまとめられています。

金融機関や証券会社の担当者に相談する：つみたてNISAやiDeCoの口座開設や運用については、金融機関や証券会社の担当者に相談することができます。自分に合った商品や運用方法を提案してもらえるため、初めての方にはおすすめです。

≫「証券会社の担当者に相談する」のはこちら

YouTubeなどの動画を見る：つみたてNISAやiDeCoに関する動画が、YouTubeなどの動画共有サイトに多数投稿されています。初心者向けの解説動画や、実際に投資を行っている人の体験談などを参考にすることができます。

まとめ

本記事では、つみたてNISAとiDeCoのやり方を制度やメリット・デメリットを含めて説明しました。

つみたてNISAとiDeCoを使えば、毎月5.6万円、年利4%で20年後には約2,000万円になります。

賢くお金を増やしていきましょう！

最後まで読んでいただき、誠にありがとうございました。

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